Ao longo dos anos, os investidores se convenceram de que investir de maneira adequada significava pegar seu dinheiro e distribuí-lo entre vários profissionais de investimento. Com o tempo, muitos investidores acumulam, em média, quatro assessores e várias contas. De seu 401 (k), Roth IRA, IRA tradicional, corretagem e contas de fundos mútuos, até seu 401 (k), IRA tradicional, contas fiduciárias e de poupança, uma família pode acumular várias contas em várias instituições financeiras.

Essa dispersão de ativos leva a uma falsa sensação de "diversificação" por "não colocar todos os ovos na mesma cesta". O problema é que essa estratégia realmente prejudica a maioria dos investidores.

Muitos investidores, sem saber, espalharam seus ativos, resultando em ninguém gerenciando ou entendendo totalmente sua situação, objetivos ou sonhos. Sem um planejamento abrangente, na verdade não há plano algum.


Alocação inadequada de ativos


A maioria dos investidores tem seus ativos dispersos por vários consultores e várias empresas financeiras. Nenhum consultor sabe o que o outro está fazendo, resultando em um portfólio descoordenado. Um consultor na empresa A pode estar vendendo o próprio ativo que um consultor na empresa B está comprando. A menos que haja um coach revisando todo o portfólio, seu dinheiro não é coordenado.

A alocação de ativos deve sempre refletir sua posição atual na vida, seus objetivos atuais, futuro, sentimentos e características familiares. Quando seu dinheiro arduamente ganho é espalhado para outros consultores e instituições, você é o único responsável por gerenciar adequadamente seu portfólio. Muitos indivíduos não são treinados para monitorar isso de forma correta e consistente. Infelizmente, o plano geral sofre.


Correlação imprópria nos investimentos, gestores e fundos


Sem dizer, cada investimento precisa ser excelente por si só. O investimento, administrador ou fundo mútuo precisa ter um histórico sólido (gosto de um histórico de dez anos). Você pode ser capaz de selecionar investimentos de qualidade. Esse não é o problema. Onde ocorre o colapso é sabendo como esses investimentos se relacionam. Isso é quase impossível de rastrear quando um consultor está fazendo uma coisa e um consultor diferente está fazendo exatamente o oposto.

Vamos pensar em uma analogia de receita. Você pode ter os melhores ingredientes para fazer seu prato favorito. Você pode até ter chefs de qualidade à sua disposição, prontos para fazer este prato para você. Se você colocar todos esses chefs na mesma cozinha, mas não deixá-los saber o que o outro está fazendo, um desastre culinário o espera. Você pode ver que a probabilidade de seu prato sair corretamente é muito baixa, não importa quão bons sejam os ingredientes. O mesmo se aplica à sua carteira de investimentos.


Falha em monitorar o portfólio consolidado


Você sabe que a vida não é estática. A vida está mudando constantemente. Quer se trate de seu trabalho, filhos, economia, eventos mundiais, novas leis, despesas não planejadas (e a lista é infinita), seu mundo se move constantemente. Todo o seu portfólio também precisa ser dinâmico. Quando as forças de mercado se movem, o portfólio adequadamente gerenciado precisa se mover junto. Não estou falando de day-trading, mas de reequilíbrio quando e onde for apropriado. Além disso, seus objetivos, futuro, sentimentos e características familiares também estão mudando. Cada dia está um dia mais perto de seus objetivos, ou não.

Ter seus ativos espalhados torna quase impossível monitorar adequadamente seu portfólio com base em suas mudanças de vida. Com a tecnologia e as ferramentas disponíveis, junto com a nova "arquitetura aberta" disponível em instituições financeiras de serviço completo, é melhor contratar um consultor para ajudá-lo a monitorar seu portfólio. Este consultor de confiança coordenará todos os seus "ovos" e não os colocará na mesma "cesta". Ele pode gerenciar seu portfólio diversificado para atender aos seus objetivos, futuro, sentimentos e características familiares e garantir que todo o seu portfólio funcione em uníssono para tornar seus sonhos realidade.

Em conclusão, anos atrás, muitas empresas se limitavam às soluções que podiam individualmente trazer para o cliente. Muitos tinham seus próprios fundos ou investimentos proprietários, que podem ou não ser do seu interesse. Hoje, as empresas de serviço completo têm uma "arquitetura aberta" e são capazes de ir ao mercado e trazer qualquer solução que seja apropriada. Para sua forte consideração, contrate apenas um consultor que possa ir a qualquer lugar no mercado, sem limitações!

 

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